НАША ЦЕЛЬ:
правильное банкротство граждан

Должникам:   Что представляет собой реальная гарантия списания Ваших долгов в банкротстве? Фактически, это добанкротный аудит всех документов должника и составление проектов переписки, ответов на запросы и т.п.
Можно ли это получить бесплатно на однократной консультации у юриста - маловероятно.
Такие услуги как правило предлагают представители малоопытных / безграмотных арбитражных управляющих, которые передают свои полномочия по доверенности знакомым юристам, а последние - пользуясь слабым контролем - нарушают правила и законодательство о банкротстве в пользу должников, подставляя своих доверителей под риск потенциального ущерба.
Однако, необходимо отметить, что в части банкротства граждан, наше российское законодательство считается "лояльным" к должникам, в то время как при банкротстве юридических лиц, особенно финансовых и кредитных компаний - к кредиторам.
В то же время активно набирается судебная практика по признанию долгов супругов общими (особенно в случаях вывода активов на супруга должника, признания брачного договора едействительным для кредиторов, отмена сделок должников и многое другое.
Так что "лояльность" к должникам постепенно приходит в "равновесие прав и обязанностей между должниками и кредиторами" в законодательстве.

Кредиторам:   Как гарантировать кредиторам возврат их денег, если у должника ничего нет? Привлечение к уголовной ответственности хотя и возможно, но как правило не обеспечивает возврат вложенных средств, в то время как зачастую финансовые управляющие ненадлежаще исполняют свои обязанности и наносят убытки конкурсной массе и кредиторам.
При подробном анализе дел о банкротстве можно выявить основания, указанные в Постановлениях Верховного Суда, по которым нет оснований для списания долгов в банкротстве гражданина. Подавая при наличии таких оснований заявление о списании долгов в банкротстве гражданина, финансовый управляющий наносит тем самым ущерб кредиторам, который можно взыскать со страховки финансового управляющего (максимальная сумма - 10 млн.руб) и при превышении той суммы - с компенсационного фонда его СРО.
И еще, в случае, если Вашим сокредитором является налоговая служба, располагающая информацией о движении денег по расчетному счету финансового управляющего, можно выявить типичное нарушение в банкротстве граждан, когда арбитражный управляющий оформляет договор услуг по проведению банкротства на свое ИП или ООО, и будущие должники или их родственник оплачивают ему услуги!

Отличия законодательства о банкротстве граждан от банкротства юридических лиц, принципиально отличается тем, что в законодательство о банкротстве граждан вносятся комментарии и пояснения, а в законодательтсво о банкротстве юридических лиц - изменения в текст закона.
Поэтому, некоторые правила проведения банкротства граждан и требования к действиям финансовых управляющих - гораздо менее очевидны, чем, скажем к конкурсным управляющим.
У автора этих строк был негативный опыт общения с юристами и юридическими компаниями, сопровождающими банкротство, которые не отслеживали комментарии к законодательству и пытались требовать от финансового управляющего недопустимых действий, подобных широко разрекламированным в интернете слоганам "финансовый управляющий обязан выдавать прожиточный минимум ..." и тому подобное, хотя это далеко не так.

Должникам:   Что представляет собой реальная гарантия списания Ваших долгов в банкротстве? Фактически, это добанкротный аудит всех документов должника и составление проектов переписки, ответов на запросы и т.п.
Можно ли это получить бесплатно на однократной консультации у юриста - маловероятно.
Такие услуги как правило предлагают представители малоопытных / безграмотных арбитражных управляющих, которые передают свои полномочия по доверенности знакомым юристам, а последние - пользуясь слабым контролем - нарушают правила и законодательство о банкротстве в пользу должников, подставляя своих доверителей под риск потенциального ущерба.
Однако, необходимо отметить, что в части банкротства граждан, наше российское законодательство считается "лояльным" к должникам, в то время как при банкротстве юридических лиц, особенно финансовых и кредитных компаний - к кредиторам.

Кредиторам:   Как гарантировать кредиторам возврат их денег, если у должника ничего нет? За исключением случаев мошенничеств, привлечение по которым к уголовной ответственности хотя и возможно, но как правило не обеспечивает возврат вложенных средств, - почти в четверти случаев банкротств финансовые управляющие ненадлежаще исполняют свои обязанности и наносят убытки конкурсной массе и кредиторам.
При подробном анализе дел о банкротстве можно выявить основания, указанные в Постановлениях Верховного Суда, по которым нет оснований для списания долгов в банкротстве гражданина. Подавая при наличии таких оснований заявление о списании долгов в банкротстве гражданина, финансовый управляющий наносит тем самым ущерб кредиторам, который можно взыскать со страховки финансового управляющего (максимальная сумма - 10 млн.руб) и при превышении той суммы - с компенсационного фонда его СРО.
И еще, в случае, если Вашим сокредитором является налоговая служба, располагающая очень широкими полномочиями и возможностями выявить и предоставить информацию о движении денег по расчетному счету финансового управляющего, можно выявить еще одно типичное нарушение в банкротстве граждан, когда арбитражный управляющий оформляет на себя ИП или ООО, и будущие должники или их родственник оплачивают ему услуги правового характера, да еще и с кредитных карт!

Если Арбитражный суд ввел Ваше банкротство:
Если у Вас нет активов для реализации, то Арбитражный суд в ряде случаев вводит на 6 месяцев процедуру реструктуризации долгов (для приема и утверждения всех требований кредиторов).
К сожалению, действующим законодательством о банкротстве не предусмотрено списание долгов должника без активов в этой процедуре.
Процедура реструктуризации долгов гражданина может:
- перейти в процедуру реализации активов (сроком на 6 мес, в которой уже может быть завершено банкротство гражданина, в том числе и без активов со списанием его долгов);
- завершена путем заключения мирового соглашения;
- завершена по Плану реструктуризации долгов, утвержденному либо собранием кредиторов, либо Арбитражным судом, либо при удовлетворении, в том числе и третьим лицом всех требований заявившихся кредиторов); либо прекращена (как и все дело о банкротстве гражданина) в случае, если никто из кредиторов не заявит свои требования) с восстановлением исполнительного производства и всех долгов гражданина.

В ряде случаев, Арбитражным Судом первой процедурой может быть введена реализация активов должника (в том числе и у должника без активов).
Для должника эта процедура начинается с ревизии и передачи финансовому управляющему всех ценных активов должника, всех пластиковых карт, правоустанавливающих документов и иных прав и активов должника.
Финансовый управляющий обязан приступить к ревизии не позднее чем через 10 дней с даты Судебного акта.
В случае уклонения должника от ревизии с передачей активов финансовому управляющему - должник лишается права на прощение долгов после завершения распродажи его имущества и завершения дела о банкротстве.

Процедура мирового соглашения в банкротстве граждан (физических лиц), как нам представляется - более выгодна, чем проведение реальной (с планом процедуры, утвержденным собранием кредиторов и Судом) реструктуризации долгов.
Но надо помнить, что мировое соглашение в банкротстве граждан имеет ряд существенных отличий от мирового соглашения в банкротстве юридических лиц, в том числе - при наличии залоговых кредиторов.
Так, по нашему практическому опыту, в банкротстве физических лиц - крайне сложно заключить мировое соглашение у должников с ипотекой - последним мы настоятельно предлагаем использовать другие схемы для работы по их долгам.

Процедура реструктуризации долгов с утвержденным собранием кредиторов и арбитражным Судом планов реструктуризации - зачастую - одна из самых дешевых возможностей для граждан, имеющих проблемы по оплатам ипотеки - отложить и рассрочить все выплаты (до трех лет).
Все дело в особенностях той части законодательства об изъятии предмета залога, ипотеки, которая прописана для граждан (с учетом общих требований Закона о банкротстве).
Держатели залога, ипотеки, лизинга в процедуре банкротства граждан имеют право только при конкретных условиях изъять предмет залога, ипотеки, а если эти условия не соблюдены - то должник имеет право продолжать пользоваться предметом залога в течение практически всей процедуры реструктуризации его долгов.

Шок среди граждан-должников вызвало 10.10.2016г решение кассационной инстанции по делу Ф04-4210/2016 Абитражного суда Западно-Сибирского округа (дело А45-24580/2015) оставила без удовлетворения жалобу должника (Овсянникова Валерия Александровича) и без изменений определение первой и апелляционной инстанции по делу А45-24580/2015, сочтя, что в деле нет оснований для списания его долгов после завершения его процедуры банкротства.
Поводом для отсутствия оснований для применения в отношении Овсянникова В.А. правил об освобождении должника от исполнения обязательств Суды сочли его недобросовестное поведение при получении кредита, а именно указание завышенного в несколько раз дохода.

Подробнее ... , а также читайте о свежих изменениях в законе о банкротстве, и позиции, занятой

Пошаговая инструкция
для граждан-должников
" как стать банкротом "
и справочные материалы
по банкротству,
ознакомиться ...

Нужно ли банкротство гражданину-должнику? и если "да" - то в каких случаях?
А также на что можно "гарантировано" рассчитывать в банкротстве гражданина?

Об этом, а также многом другом - читайте далее ...

При формировании конкурсной массы должника необходимо учитывать и его общее с его супругой / супругом имущество.
Общим имуществом супругов признается имущество, нажитое супругами во время их брака, а личным имуществом каждого из супругов – имущество, приобретенное до брака, а также имущество, полученное одним из супругов во время брака в дар, в порядке наследования или по другим безвозмездным сделкам.
К личному имуществу каждого из супругов относятся также вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и др.), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши (ст. 36 Семейного Кодекса - далее - СК РФ).

К предметам роскоши относятся ценные вещи, которые не являются необходимыми для удовлетворения насущных потребностей супругов.
«Предметы роскоши» – понятие относительное и изменяется в связи с изменениями уровня жизни в обществе. Судебная практика, в свое время признавала предметами роскоши холодильник, телевизор и другие вещи, ставшие сейчас предметами обычной домашней обстановки.
В настоящее время, судебная практика банкротства склонна относить недорогие предметы обстановки, компьютеры, оргтехнику имеющуюся в единственном числе у должника к предметам индивидуального пользования.

Основные виды общего имущества супругов перечислены в ст. 34 СК РФ. Это:
а) общие доходы – доходы каждого из супругов (заработная плата, доходы от предпринимательской деятельности, гонорары за созданные произведения науки, искусства и т.п., пенсии, пособия и иные денежные выплаты, за исключением выплат, которые имеют специальный целевой характер – материальная помощь, суммы, выплаченные одному из супругов в возмещение ущерба вследствие увечья и т.п.);
б) вещи (движимые и недвижимые), приобретенные за счет общих доходов супругов;
в) ценные бумаги (акции, облигации и т.п.), паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации;
г) любое иное имущество, нажитое супругами в браке.
Указанное имущество является общим независимо от того, приобретено ли оно на имя обоих супругов или только одного из них. Не имеет также значения, на чье имя зарегистрировано имущество, требующее регистрации, например автомобиль.
В банкротстве одного из супругов производится выделение долей и раздел общего имущества супругов исходя из правила, что каждый из супругов имеет равное право на общее имущество независимо от того, каков был его заработок (доход), в чем заключалось участие в приобретении того или иного имущества. Права супругов признаются равными и в тех случаях, когда один из супругов вообще не работает, а занят ведением домашнего хозяйства и уходом за детьми или по другим уважительным причинам не имеет самостоятельного дохода (например, является инвалидом).

Сделка, совершенная одним из супругов без согласия другого, может быть признана Арбитражным судом, ведущим дело о банкротстве недействительной.
Отмена сделок может быть произведена не более чем за 3 года.
При этом, в банкротстве, в случае признания сделки недействительной не применяются правила п. 2 ст. 167 ГК РФ, (когда обе стороны по сделке возвращаются в первоначальное положение).
При ретроспективной отмене сделок, согласно банкротному законодательству - страдает третье лицо - покупатель.
Финансовые управляющие не занимаются возвратом активов, а требуют с приобретателя по отмененной сделке их рыночную стоимость.
(Напоминаем, что в банкротстве оценку производит финансовый управляющий)
Пострадавшему покупателю в банкротстве его контрагента дается право в течение двух месяцев с даты вступления отмены сделки в законную силу - заявить свои требования в третью очередь реестра конкурсных кредиторов
Отмена сделок у должника может повлечь за собой отказ Суда в списании его долгов (в связи с умышленным причинением вреда кредиторам и конкурсной массе).

О проблемах граждан с долгами и с ипотекой и возможности их банкротства - читайте в кратком обзоре - ипотека в банкротстве

Что выгоднее: банкротство или судебные приставы?

Рекомендуем обратить внимание на информационное письмо федеральной нотариальной палаты РФ от 16 ноября 2016 года "По вопросам внесудебного порядка обращения взыскания на заложенное имущество", касающееся вводимых новых правил упрощенного (внесудебного) изъятия у должников залогового (в т.ч. ипотечного) имущества путем получения исполнительной надписи нотариуса. Подробнее ...

Ознакомиться с действующей редакцией Федерального закона об ипотеке...

Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении"

С даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам и уплате обязательных платежей.
Прекращается начисление неустоек, процентов и других финансовых санкций;
Сроки исполнения обязательств считаются наступившими;
Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения;
Гражданин (должник) в любой процедуре своего банкротства может совершать сделки по имуществу, стоимость которого составляет более чем пятьдесят тысяч рублей и только с письменного согласия финансового управляющего;

С даты ввода банкротства - прекращается взыскание с гражданина на основе всех исполнительных документов, за исключением требований о возмещении вреда, причиненного здоровью или жизни и о взыскании алиментов, а также исполнительных документов по требованиям о взыскании заложенного жилое помещение, если на дату введения этой процедуры кредитор, являющийся залогодержателем, выразил согласие на оставление заложенного жилого помещения за собой в рамках исполнительного производства в соответствии с пунктом 5 статьи 61 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке".
С даты введения банкротства гражданина его задолженность перед кредитором - кредитной организацией признается безнадежной и может списаться без затрат на включение кредитора в дело о банкротстве - последствия см.выше.

Последствия неподачи / несвоевременной подачи заявления должника на свое банкротство:
Органы прокуратуры могут накложить административный штраф в размере до 3000 рублей ежемесячно ( ч.5 ст. 14.13 КоАП РФ )
Должник при несвоевременной подаче заявления на свое банкротство лишается права на списание долгов в будущем (п. 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве).
Последствия не предоставления отзыва должника при подаче заявления на его банкротство со стороны кредитора:
Согласно абзацу 5 пункта 12 Постановления Пленума Верховного Суда № 45 от 13.10.2015 года - неисполнение должником обязанности по представлению отзыва и документов (при подаче на его банкротство кредитором), равно как и сообщение суду недостоверных либо неполных сведений, может являться основанием для неприменения в отношении должника правила об освобождении от исполнения обязательств (абзац третий пункта 4 статьи 213.28 Закона о банкротстве).

После завершения процедуры банкротства, бывший должник несет следующие ограничения:
1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.
2. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.
В случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина правило об освобождении гражданина от обязательств, предусмотренное пунктом 3 статьи 213.28 настоящего Федерального закона, не применяется.
Неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, могут быть предъявлены в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
После завершения реализации имущества гражданина в случае, указанном в настоящем пункте, на неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, арбитражным судом выдаются исполнительные листы.
3. В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.