Банкротство гражданина   Банкротство физического лица

арбитражный управляющий Осипова Галина Юрьевна

Звоните нам
8 (804) 333-75-24
(звонок бесплатный)

Приглашаем адвокатов и юридические компании к совместной работе по банкротству граждан! Подробнее ...


МИССИЯ НАШЕЙ КОМПАНИИ: правовое обеспечение доступного банкротства граждан.

   Мы создаем сеть агентских офисов-партнеров, предоставляя всем нашим партнерам скидки от нашего розничного прайс-листа сразу по заключению договора, доступ в нашу единую crm-систему с подключенной бесплатной ip-телефонией, обеспечивая в том числе и рост продажи их услуг.

Своя команда финансовых управляющих!

   Мы гарантируем качество и полноту оказания всех услуг нашей команды финансовых управляющих. Работая с нами Вы всегда можете быть уверены в достижении нужного реультата! Наши арбитражные управляющие имеют большой опыт (более 7 лет) практической работы и сумму списанных долгов превышающей десять миллиардов рублей (в том числе - и у индивидуальных предпринимателей).



Федеральная группа компаний "Персональное Право" - проводит все виды банкротств любой сложности и ценовой категории, в т.ч - банкротство граждан с бережным отношением (сохранением) к активам (включая ипотеку) и отменой поручительств.



   Мы честны с нашими партнерами и клиентами: мы оформляем официально все документы, оплаты проводим по безналичному расчету, платим все налоги и, самое главное - открыли все наше ценообразование на услуги по банкротству (слева на красном фоне Вы можете выбрать свой регион, перейти по ссылке и ознакомиться с он-лайн калькулятором всех наших услуг с указанием всех цен на банкротство граждан).



Хотите без проблем
расстаться с долгами?
- пора перестать беспокоиться о долгах
и начать свое банкротство -
закон на Вашей стороне!






Перейти к форме заказа бесплатной off-line консультации по банкротству



А знаете ли Вы, что:

В нашем розничном прайс-листе мы реализовали одновременно два подхода:
1. Эконом-варианты с предоставлением финансового управляющего и "техническим прогоном через процедуру" без дополнительной поддержки;
В основном, по такому варианту мы работаем с нашими партнерами - адвокатами и юридическими компаниями.
Для заказчиков-граждан мы добавляем обязательные услуги по составлению заявления в суд и ввода процедуры банкротства нашим представителем (по документам клиента) в региональном арбитражном суде мы предлагаем, стоимость такой услуги от 55 тыс.рублей по предоплате или от 60 тыс.руб в рассрочку в 2-3 платежа.
2. Индивидуальный подход с дополнительной профессиональной подготовкой непреднамеренности банкротства должника, позволяющей списать все долги, расширенному представлению дела и регулярным консультированием заказчика. Этот вариант мы рекомендуем тем нашим клиентам, которые не любят рисковать.
Отдельно и только в наших бренд-офисах мы реализуем услуги по сохранению большей части активов должника в его банкротстве, либо наоборот, по розыску выведенных активов и их возврату в конкурсную массу.

Банкротство граждан сильно отличается от практики банкротства юридических лиц.
Банки имеют право списать задолженность сразу после ввода банкротства без подачи своих требований и восстановить ее в случае прекращения банкротства ...
Некоторые банки пользуются этим и включаются в реестр только при залоговых обязательствах должника, экономя на представителях в суде.
А банкротство должников, не имеющие других долгов, кроме банковских кредитов и в отсутствие кредиторов - прекращается с восстановлением всех их долгов.

С 22.07.2016г вступили в силу изменения в закон о банкротстве, существенно изменяющие практику банкротства физических лиц (граждан):
- увеличено вознаграждение арбитражных управляющих до 25 тыс.руб и 7% (вместо 2%) от стоимости реализованных активов;
- уменьшается приток молодых арбитражных управляющих за счет увеличения срока стажировки до 2 лет (с 6 месяцев ранее);
- в несколько раз увеличены отчисления с арбитражных управляющих за их статус ...

Банкротство - не самая дешевая процедура, перейдя по ссылке - Вы сможете сами просчитать затраты на первые три месяца судебной процедуры с проведением собрания кредиторов (без учета торгов, отмены сделок, взыскания дебиторской задолженности и т.п).
Но для многих банкротов неожиданностью становятся не столько судебные расходы, сколько обязанность должника в процедуре распродажи активов передавать через финансового управляющего в конкурсную массу (в доход кредиторам) весь свой доход за вычетом законодательно установленного прожиточного минимума.
Величина прожиточного минимума за 2 квартал 2016 года установлена Постановлением Правительства РФ от 06.09.2016 № 882 в размере: в среднем на душу населения 9956 руб., для трудового населения 10722 руб, для пенсионеров 8163 руб., для детей 9861 руб.
Если должник проживает вместе с иждивенцами - то из его дохода вычитается прожиточный минимум как на самого должника, так и на его иждивенцев.

   Мы помогаем людям, попавшим в трудное финансовое положение, предоставляя им максимально полный спектр законодательно разрешенных услуг по прощению обществом и государством их финансовых ошибок и заблуждений.





On-line сервисы для наших партнеров и клиентов:

crm с бесплатной ip-телефонией
Бесплатная консультация

Клиентский портал
Клиентский портал для обмена документами и информацией с клиентами

crm для финансовых управляющих
Автоматизация работы арбитражного управляющего



   Для полноценного обеспечения работы юристов, адвокатов, арбитражных управляющих, а также для обеспечения их взаимодействия и контроля состояния дел "он-лайн" мы создали и постоянно модернизируем специальную облачную crm-базу "Планировщик банкротства".

   Мы дорожим нашими клиентами и партнерами и работаем для удовлетворения их потребностей в качественных услугах!



   Мы надеемся, что Вы уже ознакомились с нашими ценами в своем регионе, смогли подобрать на нашем калькуляторе подходящий для Вас вариант банкротства гражданина (физического лица) и готовы сделать нам заказ. Для оформления заказа - просим Вас заполнить следующую форму:



Форма заказа проведения банкротства гражданина

Как к Вам обращаться(*)
Ваш контактный телефон(*)
Ваш город(*)
Ваш e-mail(*)
Ваш Skype


Для того, чтобы Ваш запрос был сразу направлен к профильному специалисту, просим выбрать тему Вашего вопроса:(*)
Ваше сообщение:


Прикрепить файлы:




Добавить поле для загрузки

        (*) - Звездочкой отмечены поля, обязательные для заполнения



         Наши специалисты в любой момент готовы прийти на помощь и оказать по-возможности бесплатную консультацию по вопросам банкротства (на бесплатной основе оказываются консультации, по которым подготовка ответа у нашего специалиста занимает не более 10-15 минут). А так же на платной основе можно записаться на прием, где Вам окажется грамотная юридическая консультация адвоката, юриста или иного специалиста в наших офисах по вопросам банкротства.

     Обращаем Ваше внимание на то, что дать точный и правильный прогноз Вашей ситуации, можно только при подробном анализе документов на личном приеме адвоката или юриста по банкротству.





   Федеральная группа компаний "Персональное право" в рамках предлагаемой франшизы проводит корпоративное обучение и формирование нового типа арбитражных управляющих / финансовых управляющих, способных быстро, качественно и за небольшие деньги проводить очень большое количество дел по банкротству.





О финансовых управляющих

(финансовый управляющий - это должность арбитражного управляющего в делах о банкротстве граждан)

Как стать арбитражным управляющим со второй половины 2016 года?
Первое, что Вы должны сделать - это сдать экзамен (можно экстернатом) по пяти дисциплинам (антикризисное управление, менеджмент и кадровое дело, бухгалтерский учет и аудит, юриспруденция и оценочная деятельность) Программы подготовки арбитражных управляющих.
Далее, Вы должны пройти официальную (регистрируемую в СРО арбитражных управляющих) двухлетнюю стажировку у действующего арбитражного управляющего.
Наши арбитражные управляющие принимают стажеров только при условии выполнения ими обязанностей их помощников по делам о банкротстве граждан (с оплатой за работу).
Затем - оплатить взнос в компенсационный фонд СРО, застраховаться - и можете начинать работать!

С 22.07.2016г вступила в силу первая часть изменений в закон о банкротстве, существенно изменяющий практику банкротства физических лиц (граждан):
- ненамного увеличено базовое вознаграждение арбитражных управляющих: с 10 тыс.руб за одну процедуру до 25 тыс.руб за все дело о банкротстве;
- увеличена ставка вознаграждения за реализованное имущество: с 2% до 7% (почти как у судебных приставов) от стоимости реализованных активов;
- уменьшается приток молодых арбитражных управляющих в ближайшие 1,5-2 года за счет резкого увеличения срока стажировки до 2 лет (с 6 месяцев ранее);
- в несколько раз увеличены отчисления с арбитражных упраляющих за их статус ...
Так, ожидаем, что затраты на него в 2017 году могут достигать до 100 - 150 тыс.руб в год.

Арбитражный управляющий, согласно абзацу 3 пункта 1 статьи 20 Закона о Банкротстве, имеет право совмещать свою деятельность арбитражного управляющего с другой деятельностью, в том числе, работать по найму, либо заниматься иной предпринимательской деятельностью
Органом контроля за деятельностью арбитражных управляющих является Федеральная Служба Государственной регистрации, кадастра и картографии в регионе дела о банкротстве.
Арбитражные управляющие относятся к самозанятому населению, сдают соответствующую налоговоую и иную ежегодную отчетность и оплачивают со всех полученных ими доходов НДФЛ по ставке 13%, взносы в пенсионный и иные фонды по общим правилам.
Арбитражные управляющие не могут быть взаимосвязанными либо взаимозависимыми с должником (в течение не менее трех лет до начала банкротства), с кредиторами и лицами, участвовавшими (а особенно - выигравшими) торги имуществом должника.
В России только арбитражные управляющие, директора компаний и их структурных подразделений, а также чиновники категории "А" не могут продолжать свою профессиональную деятельность в случае личного банкротства.

ПРИГЛАШАЕМ К СОТРУДНИЧЕСТВУ АРБИТРАЖНЫХ УПРАВЛЯЮЩИХ И СТАЖЕРОВ АРБИТРАЖНЫХ УПРАВЛЯЮЩИХ ПО ВСЕМ РЕГИОНАМ РОССИИ
По заказам наших партнеров (франчайзи и агентов) - проводим корпоративную стажировку с исполнением обязанностей помощника арбитражного управляющего в регионе работы его компании.




   Мы открыто объясняем все нюансы и различные варианты процедуры банкротства граждан (физических лиц).

Процедура банкротства

Вы стали банкротом и Арбитражный суд (см.карту Арбитражны судов) ввел Ваше банкротство.
Если у Вас нет активов для реализации, то Арбитражный суд в ряде случаев вводит на 6 месяцев процедуру реструктуризации долгов (для приема и утверждения всех требований кредиторов).
К сожалению, действующим законодательством о банкротстве не предусмотрено списание долгов должника без активов в этой процедуре.
Процедура реструктуризации долгов гражданина может:
- перейти в процедуру реализации активов (в которой уже может быть завершено банкротство гражданина, в том числе и без активов со списанием его долгов);
- завершена путем заключения мирового соглашения;
- завершена (при удовлетворении, в том числе и третьим лицом всех требований заявившихся кредиторов) / прекращена (как и все дело о банкротстве гражданина) в случае, если никто из кредиторов не заявит свои требования) с восстановлением исполнительного производства и всех долгов гражданина.
В ряде случаев, Арбитражным Судом первой процедурой может быть введена реализация активов должника (в том числе и у должника без активов).
Для должника эта процедура начинается с ревизии и передачи финансовому управляющему всех ценных активов должника, всех пластиковых карт, правоустанавливающих документов и иных прав и активов должника.
Финансовый управляющий обязан приступить к ревизии не позднее чем через 10 дней с даты Судебного акта.
В случае уклонения должника от ревизии с передачей активов финансовому управляющему - должник лишается права на прощение долгов после завершения распродажи его имущества и завершения дела о банкротстве.

Процедура мирового соглашения в банкротстве граждан (физических лиц), как нам представляется - более выгодна, чем проведение реальной (с планом процедуры, утвержденным собранием кредиторов и Судом) реструктуризации активов.
Но надо помнить, что мировое соглашение в банкротстве граждан имеет ряд существенных отличий от мирового соглашения в банкротстве юридических лиц, в том числе - при наличии залоговых кредиторов.
Так, по нашему практическому опыту, в банкротстве физических лиц - крайне сложно заключить мировое соглашение у должников с ипотекой - последним мы настоятельно предлагаем использовать другие схемы для работы по их долгам.
Процедура реструктуризации долгов с утвержденным собранием кредиторов и арбитражным Судом планов реструктуризации - зачастую - одна из самых дешевых возможностей для граждан, имеющих проблемы по оплатам ипотеки - отложить и рассрочить все выплаты (до трех лет).
Все дело в особенностях той части законодательства об изъятии предмета залога, ипотеки, которая прописана для граждан (с учетом общих требований Закона о банкротстве).
Держатели залога, ипотеки, лизинга в процедуре банкротства граждан имеют право только при конкретных условиях изъять предмет залога, ипотеки, а если эти условия не соблюдены - то должник имеет право продолжать пользоваться предметом залога в течение практически всей процедуры реструктуризации его долгов.




   Что из имущества должника составляет конкурсную массу в банкротстве граждан (физических лиц).



Имущество должника

При формировании конкурсной массы должника необходимо учитывать и его общее с его супругой / супругом имущество.
Общим имуществом супругов признается имущество, нажитое супругами во время их брака, а личным имуществом каждого из супругов – имущество, приобретенное до брака (добрачное имущество), а также имущество, полученное одним из супругов во время брака в дар (как по договору дарения, так и за выдающиеся заслуги в науке, искусстве, спорте и т.п. – награды, премии), в порядке наследования или по другим безвозмездным сделкам.
К личному имуществу каждого из супругов относятся также вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и др.), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши (ст. 36 Семейного Кодекса - далее - СК РФ).

К предметам роскоши относятся ценные вещи, произведения искусства, антиквариат и другие вещи, которые не являются необходимыми для удовлетворения насущных потребностей супругов.
«Предметы роскоши» – понятие относительное и изменяется в связи с изменениями общего уровня жизни в обществе. Оно неоднократно различно трактовалось судебной практикой, которая в свое время признавала предметами роскоши холодильник, телевизор и другие вещи, ставшие сейчас предметами обычной домашней обстановки.
В настоящее время, судебная практика банкротства склонна относить недорогие предметы обстановки, компьютеры, оргтехнику имеющуюся в единственном числе у должника к предметам индивидуального пользования, не включающиеся в конкурсную массу.

Основные виды общего имущества супругов перечислены в ст. 34 СК РФ. Это:
а) общие доходы – доходы каждого из супругов (заработная плата, доходы от предпринимательской деятельности, гонорары за созданные произведения науки, искусства и т.п., пенсии, пособия и иные денежные выплаты, за исключением выплат, которые имеют специальный целевой характер – материальная помощь, суммы, выплаченные одному из супругов в возмещение ущерба вследствие увечья и т.п.);
б) вещи (движимые и недвижимые), приобретенные за счет общих доходов супругов;
в) ценные бумаги (акции, облигации и т.п.), паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации;
г) любое иное имущество, нажитое супругами в браке.
Указанное имущество является общим независимо от того, приобретено ли оно на имя обоих супругов или только одного из них. Не имеет также значения, на чье имя зарегистрировано имущество, требующее регистрации, например автомобиль.
В банкротстве одного из супругов производится выделение долей и раздел общего имущества супругов исходя из правила, что каждый из супругов имеет равное право на общее имущество независимо от того, каков был его заработок (доход), в чем заключалось участие в приобретении того или иного имущества. Права супругов признаются равными и в тех случаях, когда один из супругов вообще не работает, а занят ведением домашнего хозяйства и уходом за детьми или по другим уважительным причинам не имеет самостоятельного дохода (например, является инвалидом).
Сделка, совершенная одним из супругов без согласия другого, может быть признана Арбитражным судом, ведущим дело о банкротстве недействительной.
Отмена сделок может быть произведена не более чем за 3 года.
При этом, в банкротстве, в случае признания сделки недействительной не применяются правила п. 2 ст. 167 ГК РФ, (когда обе стороны по сделке возвращаются в первоначальное положение).
При ретроспективной отмене сделок, согласно банкротному законодательству - страдает третье лицо - покупатель.
Финансовые управляющие не занимаются возвратом активов, а требуют с приобретателя по отмененной сделке их рыночную стоимость.
(Напоминаем, что в банкротстве оценку производит финансовый управляющий)
Пострадавшему покупателю в банкротстве его контрагента дается право в течение двух месяцев с даты вступления отмены сделки в законную силу - заявить свои требования в третью очередь реестра конкурсных кредиторов
Отмена сделок у должника может повлечь за собой отказ Суда в списании его долгов (в связи с умышленным причинением вреда кредиторам и конкурсной массе).
 
Рекомендуем обратить внимание на информационное письмо федеральной нотариальной палаты РФ от 16 ноября 2016 года "По вопросам внесудебного порядка обращения взыскания на заложенное имущество", касающееся вводимых новых правил упрощенного (внесудебного) изъятия у должников залогового (в т.ч. ипотечного) имущества путем получения исполнительной надписи нотариуса. Подробнее ...
 
 






   Последствия банкротства, ограничения и последствия

Последствия введения банкротства для должника

С даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам и уплате обязательных платежей.
Прекращается начисление неустоек, процентов и других финансовых санкций;
Сроки исполнения обязательств считаются наступившими;
Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения;
Гражданин (должник) в любой процедуре своего банкротства может совершать сделки по имуществу, стоимость которого составляет более чем пятьдесят тысяч рублей и только с письменного согласия финансового управляющего;
С даты ввода банкротства - прекращается взыскание с гражданина на основе всех исполнительных документов, за исключением требований о возмещении вреда, причиненного здоровью или жизни и о взыскании алиментов, а также исполнительных документов по требованиям о взыскании заложенного жилое помещение, если на дату введения этой процедуры кредитор, являющийся залогодержателем, выразил согласие на оставление заложенного жилого помещения за собой в рамках исполнительного производства в соответствии с пунктом 5 статьи 61 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке".
С даты введения банкротства гражданина его задолженность перед кредитором - кредитной организацией признается безнадежной и может списаться без затрат на включение кредитора в дело о банкротстве - последствия см.выше.
Последствия неподачи / несвоевременной подачи заявления должника на свое банкротство:
Органы прокуратуры могут накложить административный штраф в размере до 3000 рублей ежемесячно ( ч.5 ст. 14.13 КоАП РФ )
Должник при несвоевременной подаче заявления на свое банкротство лишается права на списание долгов в будущем (п. 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве).
Последствия не предоставления отзыва должника при подаче заявления на его банкротство со стороны кредитора:
Согласно абзацу 5 пункта 12 Постановления Пленума Верховного Суда № 45 от 13.10.2015 года - неисполнение должником обязанности по представлению отзыва и документов (при подаче на его банкротство кредитором), равно как и сообщение суду недостоверных либо неполных сведений, может являться основанием для неприменения в отношении должника правила об освобождении от исполнения обязательств (абзац третий пункта 4 статьи 213.28 Закона о банкротстве).


После завершения процедуры банкротства, бывший должник несет следующие ограничения:
1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.
2. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.
В случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина правило об освобождении гражданина от обязательств, предусмотренное пунктом 3 статьи 213.28 настоящего Федерального закона, не применяется.
Неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, могут быть предъявлены в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
После завершения реализации имущества гражданина в случае, указанном в настоящем пункте, на неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, арбитражным судом выдаются исполнительные листы.
3. В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.






   Судебная практика банкротства граждан
(физических лиц).

Шок среди граждан-должников вызвало 10.10.2016г решение кассационной инстанции по делу Ф04-4210/2016 Абитражного суда Западно-Сибирского округа (дело А45-24580/2015) оставила без удовлетворения жалобу должника (Овсянникова Валерия Александровича) и без изменений определение первой и апелляционной инстанции по делу А45-24580/2015, сочтя, что в деле нет оснований для списания его долгов после завершения его процедуры банкротства.
Поводом для отсутствия оснований для применения в отношении Овсянникова В.А. правил об освобождении должника от исполнения обязательств Суды сочли его недобросовестное поведение при получении кредита, а именно указание завышенного в несколько раз дохода.

Подробнее ...

Нужно ли банкротство гражданину-должнику? и если "да" - то в каких случаях?
А также на что можно "гарантировано" рассчитывать в банкротстве гражданина?

Об этом, а также многом другом - читайте далее ...